Загородная

недвижимость

Навигация

Рекомендуем:

:: ::

Ипотека пересматривает процентную норму

Ипотека пересматривает процентную норму

Просмотров: 180 Слов: 837 Делайте ставки, господа

Поэтому все внимание – швейцарскому франку. Для российского рынка

это валюта более экзотическая, чем японская иена. На нашем Дальнем

Востоке кредиты в иенах давно в ходу. А вот подобный эксперимент АКБ

"Мичиноку Банк" в Москве (правда, с плавающей ставкой), не увенчавшись

успехом, недавно закончился – филиал японского банка вообще прекратил

заниматься ипотекой.

Минимальная процентная ставка при ипотечном кредитовании на

приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости составляет в Москве

и Петербурге (основных потребителях этой услуги) 9% годовых в валюте.

Чаще всего это относится к долларовым займам. Нижняя планка была

установлена примерно год обратно Национальным резервным банком (и его

дочерней структурой Национальной ипотечной компанией), за это время

ниже 10% опустились практически все ведущие игроки этого рынка.

Дальнейшее снижение – на фоне падающего курса доллара, главной

кредитной валюты двух столиц – выглядело нецелесообразным с

экономической точки зрения.

Остальные банки,

выдающие ипотечные кредиты, были скромнее в обещаниях, но принятый

лидерами ориентир держали в уме. Особняком стоял и стоит Сбербанк,

давно сделавший свою ставку на рубли и подчеркнувший эту свою

ориентацию, подняв в прошлом году процентные ставки по долларовым

ипотечным кредитам, одновременно снизив их по рублевым займам.

Ставки по долларовым

Налоговый порог Для преодоления девятипроцентного барьера было еще одно препятствие

– в виде отечественного налогового законодательства. сообразно ст. 212

Налогового кодекса РФ, "материальная выгода, полученная от экономии на

процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными)

средствами" признается доходом налогоплательщика.

Та же статья определяет в этом случае налоговую базу как "превышение

суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами,

выраженными в иностранной валюте, исчисленной исходя из 9 процентов

годовых, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора".

При этом банк обязан стать налоговым агентом каждого заемщика и

сообщать сведения "куда следует". Что, как минимум, сулит кредитному

учреждению дополнительные накладные расходы.

Семь с плюсом Годовая процентная ставка в 7% установлена Банком Москвы для

"швейцарских" кредитов, соответствующих таким параметрам:

первоначальный взнос – не менее 30% собственных средств, срок

кредитования – от 3 до 7 лет, а также предоставление справки по форме

2-НДФЛ. Далее, в зависимости от этих двух показателей, выстраивается

цифровой ряд: 7,2% - 7,4% - 7,5% - 7,9%. Максимальная ставка рассчитана

на срок от 10 до 25 лет при первоначальном взносе до 30% (до 1 июля

сего года нижняя граница равна нулю). При подтверждении доходов по

форме банка ставки традиционно растут: уже от 7,5% до 8,4%.

Таким образом, счастливая семерка, олицетворяющая прорыв на фронте

валютных процентных ставок, является скорее символом, нежели

реальностью, как и любая заявленная в рекламе минимальная величина.

Ведь заемщик Банка Москвы, прельстившийся низкими процентами, должен

будет с двухпроцентной разницы выплачивать налоги. При длительном сроке

кредитования, по предварительным подсчетам, это добавит к ставке за

пользование кредитом вокруг 0,1%. Еще примерно 0,2% принесут с собой

потери на конвертации (но это общая горе валютных кредитов). Эти

Предложил заемщикам ипотеку без

полпроцента, наверное, погоды не делают – но об их существовании знать

будущему заемщику нелишне. Без "белой" зарплаты на круг выйдет

приблизительно 8,7%. Понятно, что заявленные долларовые 9% во многих

банках тоже на поверку оборачиваются в 10%, а то и 11% годовых. И здесь

самое время остановиться на такой разновидности головной боли заемщика,

как валютные риски.

Заемщик с калькулятором Поведение дедушки Доллара и ребенка Евро если не предсказуемо, то на

сегодняшний день понятно любому обывателю. Что из себя представляет

господин Швейцарский Франк, с чем его едят и каковы его взаимоотношения

с рубахой-парнем Рублем – не столь явно.

Ставка при

В принципе, как и японская иена, франк является стабильной валютой.

Последнее его серьезное колебание относится к середине 1980-х годов,

когда он подорожал по сравнению с американским долларом более чем в два

раза. Если проследить динамику курса швейцарской валюты по отношению к

рублю, то увидим, что с 1999 года (17 рублей) его ценность долгое время

претерпевала небольшие колебания, поднялась зимой 2004-го до предельной

пока отметки (почти 25 рублей) и опять опустилась год обратно на некий

средний уровень (21 рубль), где и пребывает по нынешний день. Для

сравнения: на ныне месячный LIBOR (ставка межбанковского предложения

на Лондонской валютной бирже) доллара – вокруг 5,3% годовых, а

швейцарского франка – 2,2%.

Агрессивный стимул Относительно недавно Банк Москвы первым, в рамках рекламной акции,

предложил заемщикам ипотеку без первого взноса. Революционный, казалось

бы, шаг добавил вистов напористому игроку, но, главное, сдвинул с

мертвой точки и остальных участников, поначалу с изрядной долей

скепсиса отнесшихся к подобной инициативе. ныне нулевой взнос уже не

выглядит чем-то из ряда вон выходящим.

Скорее всего, расширение валютного диапазона применительно к ипотеке

тоже, потом некоторого замешательства, найдет отзыв в сердцах

конкурентов. Расширение линейки для тех, кто занимается ипотекой не для

галочки (все ж таки национальный проект!), вопрос чести. Насколько

велики будут объемы заимствований – вопрос отдельный. Банк Москвы, по

оценке управляющего директора блока "Розничный бизнес" Александра

Шерстюкова, к концу 2007 года рассчитывает на портфель кредитов в

швейцарских франках, цена которого будет эквивалентна 4 млрд.

рублей.

соперничество на рынке ипотеки продолжает расти, и можно предположить,

что другие ведущие кредитные учреждения уже готовят свои "ответные

Страницы: 1, 2

Real estate © 2010.   Загородная недвижимость